你会买“特定*老储蓄”产品吗?

2022-08-05 23:29:40 文章来源:网络

本文转自:中华工商时报 资料显示,我国多层次**老保险体系主要**括三个方面,也就是通常所说的"三支柱"。

其中,"**支柱"为基本**老保险,**括城镇职工基本**老保险和城乡居民基本**老保险,立足于保基本,采取社会统筹与个人账户相结合的模式,体现社会共济,已具备相对完备的制度体系,覆盖范围持续扩大。

"第二支柱"为企业年金、职业年金,由用人单位及其职工建立,主要发挥补充作用,已有良好的发展基础。

"第三支柱"为个人储蓄****老保险和商业**老保险,此前没有全国统一的制度**安排,是多层次**老保险体系的短板。

近期,个人**老金政策陆续出台,标志着我国**老“第三支柱”发展进入崭新的阶段。

一则《关于开展特定**老储蓄试点工作的通知》(以下简称《通知》)这几天迅速在“上班族”圈里引起热议,《通知》明确由“工农中建”四大行在合肥、广州、成都、西安、青岛五城市开展**老储蓄试点,单家**试点规模不超过100亿元,试点自2022年11月20日开始,试点期限一年。

“我今年40周岁,如果买个20年的**老储蓄产品,等我退休时候,正好可以取出。”在南京某国企从事**务工作的杨波(化名)仔细研究了一下,他觉得如果年利率能够保持在5%,“甚至以上,存个20年定期,**率应该还是不错的。”

但是,同样是“80后”的张伟(化名)觉得20年太长了,“存个5年定期的,我还是会考虑的。但是叫我存20年,我肯定不存,即使利率高一点,我也不存。”

8月2日,武汉科技大学金融证券研究所所长、****老金融50人**核心成员董登新在接受采访时表示,“特定**老储蓄”既是****产品的创新,也是个人**老金产品的创新。

“它的推出,一方面可以提高个人**老金在家庭**富当中的比重,另一方面有利于将家庭理**方向从短期赚快钱导向长期投资的轨道上来,这是利国利民的好事。”董登新认为。

潜在利率下限

或在3.18%-3.50%

“可以满足居民多样化**老需求。相较于其他**老金融产品,**老储蓄的优势在于**稳定、存取灵活,但是利率会比较低,因此,利率定价是此次**老储蓄的主要关注点。”专家表示。

《通知》显示,**老储蓄试点的产品类型**括整存整取、零存整取和整存零取,期限分为5、10、15、20年四档,产品利率略高于大型**五年期定期**的挂牌利率。

根据相关规定,人民币5年整存整取**利率为2.75%;5年零存整取、整存零取**利率为1.55%。

工商**的官网显示,“个人人民币5年整存整取**”年利率**高可至3.15%,“3年期个人**存单”的产品利率可以达到3.25%。农业**的部分“3年期个人**存单”的产品利率可以达到3.35%。

中金公司认为,国债利率或可作为推算本次**老储蓄试点产品潜在定价区间的下界基准利率。

基于1-3年期国债与定期**利率,中金公司发现二者利差与期限存在负相关。1至3年期,国债与定期**出现约-0.39%的负利差。根据此利差结合国债利率推算,5-20年期**老储蓄产品利率下界约为3.18%-3.50%。由于产品具有普惠**,且利差与期限存在负相关,实际利率下界可能高于该数值。“我们认为,根据风险**匹配原则,**老理****水平或可作为**上界参考。5年期、10年期**老理**产品业绩比较基准下限为4.8%、5.0%。”

董登新称,**老储蓄的利率应该是明显高于普通**的同期利率,“至于高多少,我想高一到两个百分点,都应该可以。因为现在长期的普通**基本上没有了,一般的普通长期**就是五年,**多八年或十年就没有了。那么,本次试点的**老储蓄产品,尤其是10年或者10年以上的超长期产品,它的利率,我想**保守的情况下,也要比普通**同期利率高一到两个百分点。否则,对于老百姓来说,是没有吸引力的。”

50万**老储蓄存20年

或可取近**

近日,**银保监会副主席梁涛在“2022青岛·****富**”上表示,去年银保监会正式启动**老理**产品试点后,目前已有23.1万投资者累计认购**老理**超过600亿元,总体开局良好、进展顺利。

西部证券研报指出,专属商业保险试点产品稳健型账户的保底利率为2%-3%,2021年年化实际**率为4.5%-6%;**理**试点产品的业绩比较基准为5%-8%;**老基金的比较基准多为沪深300及中债指数的加权均值。

在这种情况下,**老储蓄产品的利率是否有吸引力,对于居民来说确实很重要。

“那么,对于普通居民来说,就要自己衡量一下风险承受能力。要知道,**老储蓄产品归根到底,还是**,不是理**。”隋涛认为,如果20年期的**老储蓄产品的利率能够达到5%,甚至6%的情况下,“买的时间越长,还是越划算的,也是**具投资价值的。”

上述《通知》要求,试点**做好产品设计、**控制、风险管理和消费者保护等工作,保障特定**老储蓄业务稳健运行。另外,储户在单家**购买上限为50万元本金。

作为“上班族”又是“80后”的杨波与张伟来说,他们**关心的是“如果50万元存了20年,**终能拿到多少钱”,因为彼时他们正好“步入退休阶段”。

业内人士算了一笔账,按照中金公司的测算逻辑,5-20年期**老储蓄产品利率下限约为3.18%-3.50%,上限是5年期、10年期**老理**产品业绩比较基准下限的4.8%、5.0%,“以5%来推算,50万元**在复利情况下存20年,**终可以拿到132.66万元,等于是赚了82.66万元。即使以3.5%来测算,50万元存20年的结果是99.5万元,约等于翻了一倍。如果20年的**老储蓄产品的利率能够给到6%,那**率就更高了。”

在**佳情况下,测算结果是,如果年利率6%,50万元的20年**老储蓄**到期时可以拿到160万元左右,等于是赚了一百多万。“但这仅仅是一个模拟测算,很难有6%那么高。”

对于这个模拟计算**率,杨波与张伟都觉得不错,但是张伟坦言,“如果五年**老储蓄**的利率能够达到3.5%,我更愿意去存这种五年的。50万存5年,在复利情况下也有9万多的利息。”

专家表示,如果真的可以达到6%年利率,他反而更希望能存的长一点,“20年后,50万变成160万,再加上我的退休工资,过上有质量的**老生活应该是没问题了。”

天风证券研报认为,相较于其他**老金融产品,**老储蓄的优势在于**稳定、存取灵活(提前支取按照活期**利率结算),但利率较低。目前低风险的**老金融产品中,**老理**2022年上半年的年化**率在3%-6%之间、专属商业**老保险2021年稳健型、进取型账户的结算利率分别达4%-6%、5%-6.1%。而试点文件中提出**老储蓄“略高于五年期定期**的挂牌利率”,虽然期限拉长至10年甚至20年,但由于资产端很难提供对应的高**资产,预计利率提升幅度较小,**率低于**理**及**老保险。

对此,董登新认为,目前试点的“5、10、15、20年四档”特定**老储蓄的**期限还是比较短,“将来,我个人认为可以把期限延伸的更长,比方说25年、30年,这种期限可以进一步给予更高的利率,对老百姓来说,这是很有吸引力的。”

同时,董登新还表示,2008年10月9日,国务院决定对储蓄**利息所得暂停征收个人所得税。“**利息税只是暂停征收,将来是不是还要**征收的,很难说。因此,如果可以规定,对于特定**老储蓄产品,利息税就是豁免的,这样也会增加产品的政策优惠和吸引力。这个政策如果能够到位,可以更好地培育家庭**老理**的长期目标。”

本文转自:大连日报

本报讯(大连**传媒集团记者邵海峰)日前,来自杭州、厦门等地区的11家国内全球500强企业及头部期现公司的代表,来连参加了大商所举办的“大宗商品仓单登记中心建设市场交流会”,并走访金普新区、沙河口区,就建设仓单登记中心、探索期现结合服务大连“三个中心”建设开展交流。

据了解,《辽宁沿海经济带高质量发展规划》明确“支持大连商品交易所深化期现合作,建设大宗商品仓单登记中心”。长期以来,大宗商品确权难、评估难、监管难、处置难,由此导致的一货多卖、重复质押等问题为实体企业贸易经营带来了不少困扰。而大宗商品仓单登记中心通过将货物信息按照仓单要素在电子系统进行登记,能够有效集合市场各方对仓单的信息需求,助力实现货物仓单化、仓单电子化,进而明确仓单权属、促进交割安全。

期现公司代表们表示,随着大宗商品产业链的成熟和信息科技的发展,金融市场、现货贸易等领域动产融资登记、电子化仓单管理已形成可供借鉴的经验,推进仓单登记中心建设的条件日益成熟。而依托大商所公信力强、管理经验丰富、技术保障有力等基础推动仓单登记中心建设,能够有效提升仓储行业规范化程度和现货市场**水平,促进实体企业大宗商品贸易和融资,同时还可以帮助大连发挥区位优势、做大经济总量,为大连建设“万亿GDP城市”和“三个中心”提供有力支持。

上一篇:黄金、铂金等贵金属价格持续走低,就来2022钻石珠宝文化节挑个“大件”吧

下一篇:最后一页
本站所刊登的各种资讯﹑信息和各种专题专栏资料,均为滁州都市网版权所有,未经协议授权禁止下载使用。

Copyright © 2000-2020 All Rights Reserved